Guía Práctica: Cómo Funciona el Sistema de Amortización Francés
El sistema de amortización francés es el estándar internacional más utilizado en bancos de todo el mundo para calcular préstamos personales e hipotecas a tipo fijo.
Regla de Oro: En el sistema francés tu cuota mensual es constante. Al comienzo de la vida del crédito pagas mayoritariamente intereses; conforme avanza el tiempo y reduces la deuda viva, pagas cada mes más capital y menos intereses.
Diferencia entre TIN y TAE / APR
Al comparar ofertas de financiación entre bancos, nunca te fijes únicamente en el interés nominal (TIN). La métrica oficial y legal es la TAE (Tasa Anual Equivalente) o APR, que refleja el coste financiero total incluyendo seguros obligatorios y comisiones bancarias.
| Concepto | TIN (Tipo de Interés Nominal) | TAE (Tasa Anual Equivalente) / APR |
|---|---|---|
| Qué mide | Solo el porcentaje de interés que cobra el banco sobre el capital. | El coste real total: interés + comisiones + seguros vinculados. |
| Obligatorio por ley | Informativo. | Sí, es el indicador oficial para comparar bancos. |
| Fórmula de cálculo | Simple anual. | Fórmula compuesta estandarizada internacional. |
¿Cuándo conviene amortizar anticipadamente tu hipoteca?
Si cuentas con ahorros extraordinarios, realizar un pago anticipado reduce directamente el capital adeudado. En la mayoría de los casos, reducir plazo produce el máximo ahorro monetario porque eliminas años enteros de cobro de intereses bancarios.